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保单保存的小技巧!拒绝意外导致的无法赔付!

2020-07-03 分享到:

在搞清楚自己名下的保单后,该要对保单进行管理了,通常有这几种方式:

1.保管纸质版保单

说到“保管”,最直观的办法就是:存放在我们都知道的地方,有需要再拿。

将所有的保单存放起来,如果只有电子保单,可以打印出来,归档到专用保管的地方,并告知家人。

《老炮儿》中冯小刚饰演的六爷就是用这种方式保管保单的。

冯小刚饰演的六爷心里打定了放弃治疗的决定,去湖边之前,翻出了一张保险单,留给了儿子。

这种方式,省事省心,但缺点也很明显:

1)容易出现意外情况

我们就听过各种五花八门的状况:

单纯不记得放在那里的;

搬了几次家,保单迷失在行李中,至今未被翻出来;

保单被活泼好动的娃、被家里的狗,撕毁了、咬烂了;

梅雨天时期,保单发霉了(南方的朋友可能深有体会);​

各种超出想象的状况层出。

2)保单数量多,搞不清内容

一沓保单放在一起,到底买了什么保了多少,时间一长,恐怕自己都不记得了。

比如一位朋友,一家4口,20多份保单,老公7份,自己8份,俩孩子各4份。这20多份保单中,重疾险保单有10多份,有的重疾险保单还涵盖寿险。

这位朋友,根本搞不清每一份保单的内容,搞错保单缴费时间和扣款账号,每年要花很多时间去应付这些保单,最后还是一团乱,差点因为没有及时缴费,使保单失效。

好记性不如烂笔头,这个时候,我们会推荐另外一种保管的方法。

保单保存的小技巧!拒绝意外导致的无法赔付!

2.家庭保单管理表

这种管理方式是——整理《家庭保单管理表》。

家庭保单管理表,本质是一张表格,把所有保单整理归类;并且,以后每购买一份保险,都可以把对应的信息填入到表格当中。

在这个职场人必备办公软件的时代,人人都会弄个excel,所以大家用起来不会觉得太难。

这种方式,虽然你需要花一点时间去整理,但是通过《家庭保单管理表》,你可以:

1)清晰的看到每个家庭成员或者个人的保险配置情况,买了什么险种、多少保额等。

2)通过电脑、邮箱等存储备份。不用担心丢失,被狗咬烂了,梅雨天发霉了。

3)家庭成员人手一份。如果发生意外,家人也可以很清楚的知道该找那家保险公司去理赔,也不用担心,买了保险却没派上用场的情况。

尤其是对于家庭来说,随着家庭情况的变化,我们需要不停的检视自己的保障情况,通过保单来分析自己是不是买够了,买全了,有哪些附加责任、有没有优化的空间,再根据结果来看是否需要调整。

3.交给“专业的人”

保单管理,对有些人来说也许不是太难的事,但却是一场“持久战”,因为,

保单的时效性——长达10年、20年、30年、甚至终身;

理赔的不确定性——我们无法预知,什么时候会出现理赔的情况。

当然,只要肯花时间去琢磨和管理保单,大家靠自己也能管理个七七八八。

但是否每个人都有足够的精力和能力,年复一年的去检视保单情况呢?

这就好比旅游,有的人喜欢自己安排行程,吃喝住行都愿意自己张罗;而有的人愿意报个团或者找个地接,自己做个“甩手掌柜”。

有人问:道理我都懂,但是平时要兼顾家庭和工作,精力时间都有限,是否可以有简单的办法呢?

答案是:可以的——实际上就是将保单托管给“专业的人”。

比如,有些很负责的保险代理人和保险经纪人,会为自己的客户建立保单管理,协助理赔服务。

但也不是所有的代理人和经纪人都能负得起这份责任,毕竟,这种方式对“专业的人”专业度和责任心要求很高。​

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